Фактор латте. Три секрета финансовой свободы

Книга однозначно полезная, но и однозначно - "одна из..".

Как водится у всех бестселлеров - громкое провозглашение шедевра на деле оборачивается лишь взглядом конкретного автора на проблему именно со своей точки зрения.

В книге изложены прописные истины о финансовой свободе и способах незаметного накопления - это однозначно позитивная сторона книги.

Изложено доступно на примере выдуманной истории одной девушки, которая вдруг очнулась - она и сама к этому пришла и одновременно нужные люди подвернулись. Но история вот прямо насквозь искусственная (по моим ощущениям), хотя вполне правдоподобная и схематичная, ведь именно этого и добивался автор - вложить свои правила в трафарет жизни обычного среднего человека. Будем считать, что в целом получилось, но именно схематично.
Как пример на уроке в школе: его специально пытаются применить к жизни, чтобы хоть как-то впихнуть в наши умы.

Такая американская классика - Нью-йорк, грядущая карьера, стесненные жилищные условия, мечты, кофе на ходу, смертельная болезнь, скрытые миллионеры, "нет ничего невозможного" и
т.д.

Что касается самих правил, то они бесспорно просты и реально действенны. Как и все простое, почему-то многими недооценивается, а потому - пропускается.

Одной такой книги однозначно мало для изменения сознания и отношения к жизни. Но она вполне может стать стартом для изучения темы, для маленьких, но верных шагов на пути к поставленной цели, некоторым мотиватором и вообще настроем на созидательный лад.

#БК_2023 (3. Книга, в названии которой есть что-то съедобное)
#книжный_марафон2023

Очередной бестселлер NEW YORK TIMES оказался бесцельной тратой моего времени. Отчасти потому, что сегодня знаний о финансовой грамотности мне не занимать, а отчасти потому, что сюжет книги меня разочаровал. Да, в этой книге есть сюжет, хотя по обложке не скажешь, что речь идёт о девушке, которая мечтает купить фотографию висящую в кофейне, где она покупает кофе с понедельника по пятницу за 4.5$ (ouch, that's a little too expensive for me).

Я не буду ставить галочку "содержит спойлеры", поскольку в книге нет ничего сенсационного. Все эти правила тысячу раз излагались множеством других людей и толковать их по-новому как, например, сюжеты Библии, не получится как ни старайся. Так же я не буду останавливаться на фабуле, потому что глобально она не имеет никакого значения.

Итак, книга определяет своё место на рынке как путеводитель к финансовой свободе и обещает помочь человеку решить распространённые проблемы: отсутствие сбережений, чрезмерные долги, бедная старость и достижение финансовых целей. Причина этих проблем кроется в финансовых привычках, которые не меняются просто от роста дохода. Решить их помогут новые привычки. Какие они?

1. Заплати сначала себе

Невозможно отложить деньги, которые уже потрачены, поэтому отложить часть денег, например, 10% необходимо сразу после начисления зарплаты, а не в конце месяца (если к тому моменту у вас вообще что-то осталось). В других книгах по финансовой грамотности можно встретить именно такую схему, но в этой книге главной героине предлагают откладывать по 5$ в день хотя бы на протяжении недели, вместо 150$ махом.

Мой опыт

Это правило мне было ранее известно под заголовком "отложи стоимость чашечки кофе" и в своё время помогло мне накопить 68.000 рублей за год без внутреннего сопротивления и чувства, что я лишаю себя чего-то в моменте. Решив начать с 3000 рублей в месяц, которые отложить за раз нутро сопротивлялось, я превратила это в игру, где я откладываю 100 рублей в день — фактор пачки сигарет. За три месяца я накопила 9100 рублей. После этого я решила составить простенькую систему: в году 12 месяцев и 4 сезона, поэтому 3 месяца — по 100 рублей (фактор пачки сигарет), 3 месяца — по 150 (фактор чашки какао), 3 месяца — по 200 (фактор латте), 3 месяца — по 250 (фактор бизнес-ланча)*. К концу года получила 64.000 + 4000 рублей начисленных процентов по ставке. Сегодня я могу отложить необходимую сумму разом в копилку без внутреннего протеста, но я продолжаю играть в эту игру просто потому что мне она нравится. Система сегодня уже не такая простенькая — я дополнила её другими приёмами и за год она позволяет мне отложить не меньше 100.000 рублей.

*У каждого человека фактор будет свой. У меня они все вообще выдуманные, поскольку я не курю, кофе и какао не покупаю, бизнес-ланчи не ем, но для игры мне нужно было как-то "придать форму" каждому фактору по стоимости, потому у меня они такие.

2. Настрой автоматические платежи

Автоплатежи здесь выступают в противовес составлению финансового плана, как я понимаю — пенсионного. Никакой ежедневной самодисциплины и силы воли от человека не требуется, просто один раз настрой и задача будет выполняться сама. В моей стране нет плана 401(k), но глава с этим правилом не оказалась уж совсем бесполезной. Я решила поискать альтернативу 401(k) и нашла её — НПФ, или можно открыть накопительный счёт "на безбедную старость" с капитализацией %, настроить регулярное списание на него.

3. Живи богато прямо сейчас

Речь идёт не столько о деньгах, сколько о мечтах, эмоциях. Дэвид Бах в лице Генри (героя) говорит, что откладывая деньги важно понимать, для чего вы это делаете. Если понимания нет, то и накоплений либо нет, либо они ничтожны. Но так как живём мы сейчас, а деньги из первых двух пунктов для других целей (финансовая подушка только для ЧС, а пенсионные неприкосновенны), то тратить деньги сегодня важно на те вещи, которые приблизят нас к той жизни, которую мы на самом деле хотим жить.

Мой опыт

Похожее сделала и я в своё время открыв три дополнительные копилки-мечты. Одну из них я уже исполнила. По личному опыту много копилок открывать не рекомендую, так как копить на всё и сразу будет сложно и долго. Лучше открыть одну, максимум две копилки и направить поток свободных денег в них. Так мечты будут меньше находиться в статусе "в процессе" и будут быстрее достигать статуса "исполнена".

Резюмируя, скажу, что эти три секрета являются лишь первой ступенью к финансовой свободе. Книга крайне бедна на полезную информацию и подойдёт тем, у кого нет никаких навыков и знаний в планировании и ведении бюджета (и то я бы рекомендовала чего получше), а желающим перейти на новую ступень экономической эрудиции искать в ней нечего.