Книга Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги: учебное пособие онлайн - страница 3

2.2. Виды денег и их особенности

Считается, что самые первые монеты появились в Китае и в древнем Лидийском царстве в VII в. до н. э. Около 500 лет до н. э. персидский царь Дарий совершил экономическую революцию в своем государстве, введя в обращение монеты и заменив ими бартер.

Бумажные деньги появились в Китае в VIII в. н. э. (бумага там впервые была произведена приблизительно в 100 г.). Наиболее ранний тип бумажных денег в Китае представлял собой особые расписки, выпускаемые либо под ценности, сдаваемые на хранение в специальные лавки, либо в качестве свидетельств об уплаченных налогах, хранящихся на счетах в центрах провинций, а не в столице.

Бумажные деньги производили большое впечатление на путешественников, посещавших Китай в VII–VIII вв. Марко Поло писал, что выпуск бумажных денег – это новый способ достижения той цели, к которой так давно стремились алхимики. В XIII в. правительство Чингисхана свободно обменивало бумажные денежные знаки на золото, поэтому подделка бумажных денег приносила большие доходы и считалась страшным преступлением. К 1500 г. китайское правительство было вынуждено прекратить выпуск бумажных денег из-за трудностей, связанных с избыточным выпуском и инфляцией, но уже существовавшие тогда в Китае частные банки продолжали эмиссию бумажных денег.

В России эмиссия бумажных денег-ассигнаций впервые началась в 1769 г. Предполагалось, что, как и в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти.

В своей эволюции деньги выступали в двух видах:

1) действительные деньги;

2) знаки стоимости (заменители, заместители действительных денег).

Развитие денег происходило от бронзовых, медных, серебряных, золотых, бумажных, кредитных до нового вида электронных денег. Действительными деньгами являются деньги, у которых номинальная стоимость соответствует стоимости металла, из которого они изготовлены (т. е. соответствует их реальной стоимости). Действительные деньги – деньги из золота и серебра – можно подразделить на полноценные (их номинальная стоимость соответствует реальной) и неполноценные, когда из-за высокой скорости обращения происходило стирание монет и уменьшалось их весовое содержание.

Знаки стоимости – это деньги, у которых номинальная стоимость выше стоимости затраченного общественного труда на их изготовление. К ним относят мелкую разменную монету (билонная – из дешевых сплавов), бумажные деньги.

Для действительных денег характерна устойчивость, которая обеспечивалась свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при их неизменном весовом содержании, свободным перемещением золота между странами.

Действительные деньги выполняли все пять функций, они находились в обращении весь XIX и начало XX в. (золото). Монеты из серебра – разменные монеты. В начале XX в. в ведущих промышленно развитых странах был установлен золотой стандарт, при котором ведущая роль отводилась золотым монетам, а из серебра чеканились разменные монеты.

В 30-70-е годы прошлого столетия происходит демонетизация золота, оно уходит из внутреннего оборота стран, а затем перестает выполнять и функцию мировых денег – уходит из внешнего оборота. Таким образом, золотой стандарт вытесняется бумажными и кредитными деньгами. Бумажные деньги по сравнению с золотыми создавали для производителей преимущества, так как их легче хранить, перевозить, они удобнее в расчетах, затраты на их изготовление незначительны. Государство, осуществляя их выпуск имеет эмиссионный доход (разница между номинальной стоимостью и затратами на изготовление бумажных денег). Право эмиссии бумажных денег присваивает себе государство и этим занимается Министерство финансов или Казначейство. Бумажные деньги выполняют лишь две функции: 1) средство обращения, 2) средство платежа. Экономическая сущность бумажных денег – казначейских билетов – заключается в том, что это денежные знаки, выпускаемые, как правило, для покрытия дефицита бюджета, они неразменны на металлические (действительные) деньги и наделены государством принудительным курсом. Экономическая сущность бумажных денег не обеспечивает их устойчивости, так как их выпуск не регулируется потребностями товарооборота, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения, а отсутствие золотого обмена не позволяет им уйти из обращения. В силу этого бумажные деньги переполняют каналы обращения, задерживаются в них и обесцениваются, вызывая инфляцию.

Неустойчивость бумажных денег может быть вызвана следующими причинами:

1) избыточный выпуск их в обращении – это наиболее типичная причина инфляционного обесценения;

2) упадок доверия к правительству, выпустившему деньги;

3) неблагоприятный платежный баланс государства и др.

Бумажные деньги выпускают 10 государств мира (США, Индия, Пакистан и др.).

Кредитные деньги. Они возникли в процессе развития товарного производства, когда купля – продажа осуществляется с рассрочкой платежа, т. е. в кредит. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где кредитные деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок. Путь развития кредитных денег: вексель – банкнота – чек – электронные деньги.

Вексель – письменное обязательство должника об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору. Вексель может быть выпущен на основе продажи товара в кредит – это коммерческий вексель. Финансовый вексель – долговое обязательство, возникшее на основе предоставления в долг определенной суммы денег. Разновидностью финансового векселя является казначейский вексель, где должником выступает правительство. Характерными особенностями векселя являются: 1) абстрактность, т. е. на векселе не указывается, в связи с чем возник долг; 2) бесспорность – обязательная оплата долга; 3) обращаемость – возможность передачи векселя как платежного средства другим лицам, что создает условия для взаимозачета вексельных обязательств. При этом на обороте векселя ставится передаточная запись – индоссамент.

Банкнота – вид кредитных денег, выпускаемых центральным банком (ЦБ) страны. Банкнота – это бессрочное долговое обязательство, обеспеченное гарантией государственного банка. Первые банкноты появились в XVII в. на основе переучета векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение (классическая банкнота): 1) коммерческое, обусловленное тем, что она выпускалась на основе переучета векселей; 2) золотое, так как обеспечивался ее обмен на золото. В последующем, когда золото ушло из обращения, банкнота утратила золотое обеспечение. В настоящее время банкноты выпускаются ЦБ государств на основе переучета векселей и кредитования различных операций государства. Современная банкнота по существу потеряла обе гарантии, так как отсутствует их обмен на золото и в долговом портфеле государства значительное место занимают казначейские векселя. Отличия банкноты от векселя:

1) по срочности: вексель – срочное, банкнота – бессрочное долговое обязательство;

2) по гарантии: банкнота имеет государственную гарантию, а вексель – индивидуальную, так как выпускается отдельными экономическими субъектами.

Отличия банкноты от бумажных денег:

1) по происхождению: бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, а банкнота – из функции денег как средство платежа;

2) по возвратности: классическая банкнота по истечении времени, т. е. срока векселя, под который она выпущена, возвращается в ЦБ, а бумажные деньги не возвращаются, они застревают в каналах обращения и обесцениваются;

3) по методу эмиссии: банкноты выпускают ЦБ, а эмиссию бумажных денег осуществляет Министерство финансов или Федеральное казначейство;

4) по возможности размена на золото: классическая банкнота разменивалась на золото или серебро, а бумажные деньги неразменны на золото и серебро. В настоящее время ЦБ государств выпускают банкноты строго определенного достоинства и по существу являются национальными деньгами на всей территории государства.

Можно выделить три канала эмиссии современных банкнот:

• банковское кредитование хозяйства;

• банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств;

• официальный прирост золотовалютных резервов.

Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы.

Электронные деньги представляют форму денег, которые посредством компьютерных операций можно использовать для переводов с одного счета на другой.

Таким образом, деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они значительно упрощают обращение товаров и услуг между производителями и покупателями. То есть деньги – это историческая категория, присущая товарному производству.