Книга Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги: учебное пособие онлайн - страница 7

3.3. Денежная система Российской Федерации

В настоящие время перед нашим государством стоит важная задача – построение рыночной экономики. Поэтому именно сейчас стабильная денежная система приобретает такое огромное значение: необходимо обеспечить устойчивость рубля, сделать его конвертируемой валютой во всех странах мира, свести инфляцию к минимуму (к мировым стандартам – 2 % в год).

Денежная система РФ функционирует в соответствии с российским законодательством в области денежного обращения, рядом законодательных актов, регламентирующих эту сферу. Она включает тот же набор элементов, что и в развитых странах.

1. Денежная единица в РФ – рубль. Официальное соотношение между рублем и золотом и другими драгоценными металлами отсутствует. Исключительным правом выпуска в обращение, изъятия из обращения денег наделен Центральный банк РФ. Рубль дробится на 100 копеек.

2. Виды денег. На территории РФ видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты (бумажные деньги) и разменная металлическая монета. Образцы денег разрабатываются и утверждаются ЦБ РФ. Банкноты и разменная металлическая монета являются безусловными обязательствами ЦБ, обеспечиваются его активами и обязательны к приему на всей территории РФ во все платежи, расчеты, зачисления на счета, приему в переводы и т. д. Платежи на всей территории осуществляются в наличной и безналичной форме. Правила организации безналичных расчетов и исполнения кассовых операций разрабатываются ЦБ.

3. Эмиссионная система – представлена Центральным банком, который наделен исключительным правом выпуска денег в обращение. На ЦБ возлагаются следующие функции:

1) планирование объема производства денег;

2) создание резервных фондов наличных денег;

3) определение правил хранения, перевозки, инкассации наличных денег;

4) установление признаков платежеспособности денежных знаков, порядка их замены, уничтожения.

4. Государственный аппарат регулирования денежного обращения. На территории РФ регулированием денежного обращения занимаются Банк России и некоторые правительственные органы, в частности Министерство финансов. При этом законом разделены полномочия этих структур. Правительство вместе с ЦБ разрабатывает основные направления денежно-кредитной политики в стране. В рамках этой политики ЦБ осуществляет регулирование денежного обращения, создавая условия для эффективного функционирования экономических субъектов, обеспечения их в достаточной степени денежными средствами, не допуская развития инфляционных процессов. При этом ЦБ использует преимущественно рыночные методы регулирования, традиционно применяемые в развитых странах.

Для осуществления эмиссионно-кассового обслуживания коммерческих банков и связанных с ними хозяйствующих субъектов Банк России имеет на всей территории РФ свои структурные подразделения – Главные территориальные управления в субъектах Федерации: краях, областях, республиках и расчетно-кассовые центры в городах, районах.

Расчетно-кассовые центры имеют оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды банкнот и монет. Резервные фонды имеются и в некоторых Главных территориальных управлениях субъектов Федерации. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, так как он включается в общую массу денег находящихся в обращении. Оборотные кассы служат для обеспечении наличными деньгами коммерческих банков и через них юридических, физических лиц. Если количество денег в оборотной кассе превышает установленный лимит, то излишек изымается из обращения и передается из оборотной кассы в резервный фонд. Если же в оборотной кассе ощущается недостаток наличных денег для обеспечения потребностей банков, то оборотная касса пополняется из резервного фонда. Это делается на основе эмиссионного разрешения – документа, дающего право некоторое количество денег передать из резервного фонда в оборотную кассу, т. е. ввести в обращение.

Резервные фонды банкнот и монет – запасы невыпущенных в обращение денег в хранилищах Центрального банка. Размер этих фондов определяется ЦБ, исходя из объема наличного денежного оборота на этой территории и перспектив социально-экономического ее развития. Резервные фонды позволяют: 1) удовлетворять изменяющиеся потребности народного хозяйства в наличных деньгах; 2) оперативно обновлять денежную массу, находящуюся в обращении; 3) поддерживать необходимый покупюрный состав денег, чтобы деньги разного достоинства были в определенном соотношении, обеспечивающем размен, сдачу.

В коммерческих банках имеются операционные кассы, осуществляющие операции с наличными деньгами. Предельный остаток денег в операционных кассах также лимитируется территориальными подразделениями Банка РФ, на территории которых находятся эти коммерческие банки. Резервных фондов в банках не создается. Если остаток денег в операционной кассе банка превышает установленный лимит, то излишние деньги из операционной кассы передаются в оборотную. При недостатке денег в операционной кассе для обеспечения потребностей юридических и физических лиц, наоборот, операционная касса пополняется деньгами из оборотной кассы расчетно-кассового центра. Таким образом, осуществляется постоянный перелив наличных денег, исключающий как избыток денег в обращении, так и их недостаток. Обслуживание коммерческих банков расчетно-кассовыми центрами осуществляется на основе двухсторонних договоров между банком и расчетно-кассовым центром.

У коммерческих банков в Главных территориальных управлениях и в расчетно-кассовых центрах имеются кураторы. Они контролируют работу банков. Банки представляют кураторам установленные для них формы отчетности. Через кураторов банки получают разрабатываемые для них Центральным банком методические и инструктивные материалы.